משכנתא היא הלוואה המשמשת לרכישת דירה בארץ. את ההלוואה הזו ניתן לפרוס למספר שנים, במספר מסלולים ולהגדיר בה תנאים שונים – כך שתתואם ללקוח. תפקידו של הבנק הוא להרוויח כמה שיותר מהעסקה הזו, ותפקידו של היועץ הוא לחסוך ללקוח כמה שיותר תוך בניית לוח סילוקין חכם שהלקוח יוכל לעמוד בו.
לאחר החלק התכנוני בא החלק העסקי – עריכת משא ומתן מול הבנקים. לשם כך צריך לדעת את השפה הבנקאית ולהבין את המערכת ושיקוליה.
בשל מורכבות הנושא הקורס מחולק לשני חלקים וכולל בחינות לבדיקת כשירות התלמיד כיועץ משכנתאות.
חומר הלימוד – יועצים מתחילים שיעור ראשון : מבוא
- מהי משכנתא? מהו שעבוד? מהי ריבית?
- הקשר בין משכנתאות לעולם הנדל"ן
- האם משכנתא נלקחת אך ורק בבנק?
- עדכונים וחידושים בעולם המשכנתאות
- דגשים במשכנתאות בעידן הקורונה שיעור שני : עולמו של יועץ משכתאות
- למה ומתי צריך יועץ משכנתא?
- איך עובד יועץ איכותי ?
- כמה שווה יועץ טוב?
- איך הלקוח ידע לבחור יועץ טוב?
- איך ליצור בידול כיועץ?
- ניהול מו"מ של לקוח למול מו"מ של יועץ!
- טעויות נפוצות ליועצים מתחילים? שיעור שלישי : הון עצמי
- הון עצמי וחישובו
- אחוזי משכנתא בעסקאות
- פרמטרים שמסייעים בהון עצמי
- הגדלת הון עצמי
- השבת הון עצמי
- הוכחת הון עצמי
- משכנתא ככסף אמצעי שיעור רביעי: מושגי יסוד בעולם המשכנתאות
- קרן, ריבית, ריבית דה ריבית, הצמדה
- מדדים: מחירים לצרכן, תשומות
- מסלולי משכנתא וסוגי הלוואות,
- גרייס. מחזור
- קנסות פירעון, הנחות על קנסות
- הלוואות זכאות, מענקי מקום
- אישור עקרוני, אישור סופי
- אחוזי מימון, הקצאת הון שיעור חמישי : יעוץ לכלכלת המשפחה
- הכנת חשבונות העו"ש טרם משכנתא.
- הלוואות, תשלומים קבועים, חיובי אשראי
- הפקדות: חשבון עסקי, שכ"ד, מזונות, סיוע
- הלוואות: גישור, סינרגיה, בלון, חוץ, הסדר
- קצבאות: פנסיה, אבטלה, חל"ת, בטל"א
- הגדלת הכנסה פנויה , רגולציה 40%
- מערכת נתוני בנק ישראל שיעור שישי : תמהיל משכנתא – הרכבת תמהיל
- אסטרטגיה לבניית תמהיל
- התאמת תמהיל לצורך לקוח, נקודת יציאה
- מהו מרווח בנק ואיך משפיע על תמהיל
- החזר צפוי, החזר ממודד, החזר גרייס
- חישוב טוטאל ריבית צפויה לתמהיל
- דוח השוואה מפורט לקבלת החלטה שיעור שביעי : תרגול והכנה לבחינה
- הכרת סימולטור "ראש פיננסי"
- תרגול בסימולטור כל תלמיד בלפטופ שלו
- שאלות ותשובות.
- הכנה לבחינה. שיעור שמיני : בחינה
- בחינה
- סיכום חלק א'
|